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Avis publié le 09/05/2025 suite à une expérience le 09/05/2025
Avis modéré par Opinion Assurances
En 2009, mon épouse et moi-même avons souscrit à une tontine à versements périodiques auprès du Conservateur pour une durée de 16 ans. Nous avions alors 48 et 49 ans.
Nous avons rejoint une tontine existante qui avait été ouverte et créée en 2005.
Nous avons versé annuellement 1 000 € chacun 16 fois de juillet 2009 à juillet 2024.
Pour éviter de perdre tout notre argent en cas de décès avant le dénouement de nos tontines, notre conseiller nous avait vivement recommandé de souscrire une assurance décès à 6 % par an soit 60 € tous les ans. (A noter que le taux est particulièrement élevé pour une assurance décès).
Sur les 16 années, nous avons donc versé chacun 16 x 1 000 = 16 000 € + 16 x 60 = 960 € au titre de l'assurance. Soit donc au total 16 960 €.
Je tiens à préciser que nous avons toujours payé régulièrement notre cotisation et que nous n'avons jamais eu un seul retard pour payer cette cotisation annuelle.
Ces tontines viennent d'arriver à leur terme et le capital correspondant devrait nous être versé en mai.
Mais quelle déception !!!
Le Conservateur nous a annoncé que pour chaque tontine, on nous versera un montant brut de 19 537,99 €
Ce qui fait un montant net pour monsieur de 18 664,11 € après déduction des prélèvements sociaux et le cas échéant de la fiscalité. (17,2 % + 7,5 %)
Donc, si on regarde plus en détail le rendement de notre investissement sur une durée de 15 ans 1/2
(Les investissements ont débuté en juillet 2009 et se sont terminés en décembre 2024)
• 16 960 € => 19 537,99 € (Montant brut) soit + 15,20 %
Sur un peu plus de 15 ans, cela fait donc un rendement annualisé de seulement 1.85 %
• 16 960 € => 18 664,11 € (Montant net) soit + 10,04 %
Sur un peu plus de 15 ans, cela fait donc un rendement annualisé de seulement 1,20 %
Concrètement, ce placement nous a rapporté en net beaucoup moins que l'inflation et à peine l'équivalent d'un simple placement sur un livret A.
Je suis complètement scandalisé et très en colère. Notre conseiller du Conservateur en 2009 nous avait annoncé un rendement annuel autour de 5 %. (Même si je sais qu'un rendement sur une aussi longue période ne peut pas être garanti).
Il s'était basé soi-disant sur les rendements distribués lors des versements des tontines des années précédentes.
Il m'avait indiqué que le fait de bloquer cet argent pendant ces 16 ans, et ne rendre aucun compte aux clients pendant toute la durée de l'investissement permettait aux gestionnaires du Conservateur d'être beaucoup plus libres et plus agiles, d'avoir les coudées franches et donc de maximiser le rendement.
Comment peut-on verser un rendement aussi médiocre sur une période aussi longue en ayant votre argent bloqué pendant pratiquement 16 ans ? Frais énormes ? Mauvais placements ?
D'autre part, il y a une opacité totale du Conservateur.
Au dénouement de la tontine, on nous indique simplement le montant brut que nous allons toucher.
- On ne nous dit pas comment a été placé notre argent. (Qu'on ne nous le dise pas pendant la durée de l'investissement, à la rigueur mais qu'on ne nous donne aucune information à la fin, ce n'est pas normal).
- On ne nous dit pas combien de personnes ont souscrit à notre tontine, combien sont décédées, combien ont arrêté les versements avant la fin, donc combien il en reste à la fin pour se partager l'épargne totale.
- On ne nous communique aucune information sur les divers frais prélevés par le Conservateur pendant toute la durée de l'investissement.
Nous sommes aujourd'hui à la retraite et nous comptions vraiment sur cette tontine pour avoir des Nous compléments de revenus à la retraite mais quelle déception !!!